החזר משכנתא היא אחת ההוצאות המשמעותיות ביותר על משק בית. מדובר בהוצאה של אלפי שקלים מדי חודש,קרן וריבית, למשך תקופה ממושכת של שנים רבות. על מנת להקל על חשבון ההוצאות החודשי, צריך לשנות את תנאי המסלול בהתאם לאפשרויות העומדות לרשותנו. לשם כך, נוכל לעשות בעתיד מחזור משכנתא.
משכנתא – איך מחשבים עלויות בצורה נכונה
כשניגשים לקחת משכנתא מהבנק לצורך רכישת נכס, צריך לדעת מה הסכום שנדרש להשלמת העסקה ואז יש לבחור מסלול שיתאים ליכולות ולתנאים שעומדים לרשותנו.
עלינו לחשב את סכום המשכנתא שאנחנו מבקשים לקבל, ולבחון מה תהיה תקופת ההחזר בה נוכל להחזיר את הלוואה, בתוספת הריבית שנידרש לשלם עבורה. החישוב יעזור לנו לדעת, כמה תעלה לנו המשכנתא באופן כללי וכמה נידרש לשלם מדי חודש עד לסיום מועד ההחזר.
בהתאם לחישובים השונים, נוכל לדעת כמה כסף נידרש להקציב מדי חודש להחזר המשכנתא ואיך זה ישפיע על חשבון ההוצאות החודשי שלנו. אם המצב שלנו ישתנה, יוקר המחייה יעלה או הריביות ישתנו באופן דרמטי וזה ישפיע על החזר המשכנתא, נוכל לבצע מחזור שלה בשביל ליהנות מתנאים טובים יותר.
איך אפשר ליהנות מתנאים טובים יותר של המשכנתא?
הרעיון של מחזור משכנתא הוא לשנות את תנאי המסלול באופן שיתאימו למצב הכלכלי הנוכחי שלנו. מאחר ומשכנתא היא הלוואה ארוכת טווח (בין 15 ל-30 שנה בדרך כלל), סביר שהמצב הכלכלי משתנה ובהתאם יש צורך לשנות את תנאי ההלוואה.
בשביל להשיג תנאים טובים יותר, יש לבצע את הפעולות הבאות:
- לבדוק את תנאי השוק מעת לעת. ייתכן שנגלה מסלולים משתלמים עם ריביות נמוכות יותר.
- לבחון האם משתלם לקחת הלוואה חדשה או לשנות את תנאי הלוואה הקיימת.
- לראות האם ניתן להאריך את משך תקופת ההלוואה על מנת להקטין את ההחזר החודשי.
- לבדוק מה תנאי הריבית במשק והאם בעזרת מחזור משכנתא ניתן ליהנות מריביות נמוכות יותר.
- כשהשוק נמצא באינפלציה ייתכן מאוד שישתלם לעבור ממסלול צמוד מדד למסלול שאיננו צמוד למדד.
המטרה של מחזור משכנתאות הוא לייצר תנאים טובים יותר להחזר. גם אם זה אומר שתקופת ההחזר תהיה ארוכה יותר מאשר במסלול המקורי. אם מאריכים את תקופת המשכנתא אך אפשר לצמצם את ההחזר החודשי באופן משמעותי, הרי שזה יכול להקל על חשבון ההוצאות החודשי ולאפשר הרבה יותר גמישות כלכלית.
עם זאת, צריך לקחת בחשבון, ככל שמאריכים יותר את תקופת המשכנתא, אפילו אם מדובר בהחזר חודשי נמוך יותר, הרי שעלויות הריבית יהיו גבוהות וממושכות יותר. לכן ייתכן והעלות הכללית של המשכנתא תהיה גבוהה יותר מאשר במסלול המקורי, אך בתנאים הרבה יותר נוחים.
לסיום, בעזרת https://kar-ka.co.il/mahzor-mashkanta תוכלו לקבל מידע על מחזור משכנתאות וכיצד לקבל תנאים טובים יותר בעתיד.
