משכנתא יש את הכוח לשנות את החיים – אך זה לא תמיד הולך בקלות. אם לא קיבלתם אישור מהבנק למשכנתא, אתם לא לבד. תהליך קבלת המשכנתא יכול להיות מורכב וישנם לא מעט סיבות שסביר שימנעו מכם את האישור. בכתבה הזו נציג את הסיבות הנפוצות לסירוב למשכנתא וכיצד להתמודד איתן בצורה נכונה.
למה הבנק מסרב לכם למשכנתא?
סירוב למשכנתא יכול להתרחש ממספר סיבות, וכל אחת מהן עשויה להשפיע על מצבכם הכלכלי בצורה שונה:
היסטוריית אשראי לא טובה
הבנק יכול לסרב לכם למשכנתא אם יש לכם היסטוריית אשראי לא טובה. תשלומים מאוחרים או חובות שלא סולקו עשויים להדאיג את הבנק לגבי יכולתכם לעמוד בהתחייבויות כלכליות. אם יש לכם דחייה בתשלומים או חובות לא פתורים, כדאי להסדיר אותם לפני שמגישים בקשה נוספת.
הכנסות לא יציבות
הבנק יסתכל גם על יציבות ההכנסות שלכם. אם אתם עצמאים או עובדים במקצועות שבהם יש שינויים תכופים בהכנסות, זה יכול להקשות על הבנק להעריך אם תוכלו לעמוד בתשלום המשכנתא לאורך זמן. הפתרון כאן הוא להציג הכנסות יציבות בעובדות כגון דו"חות פיננסיים לעסקים עצמאים או תעודות שכר מעסיקים.
| סיבה לסירוב | פתרון אפשרי |
|---|---|
| היסטוריית אשראי שלילית | סילוק חובות, שיפור דירוג האשראי |
| הכנסות לא יציבות | הצגת דו"חות כספיים עדכניים, תעודות שכר |
| יחס חוב/ הכנסה גבוה | הפחתת חובות או הגדלת ההכנסות |
| גיל המבקש או מצב משפחתי | הפנייה לבנקים עם מדיניות יותר גמישה |
| ביטחונות נמוכים | העלאת הון עצמי או הצגת נכסים נוספים |
מה עושים אם סורבתם?
אם קיבלתם סירוב, אל תתייאשו. יש מספר דרכים בהן ניתן להתמודד עם המצב ולהגביר את הסיכוי לקבלת אישור בעתיד. הכנת תיק פיננסי מסודר, ייעוץ עם יועץ משכנתאות, ואף פנייה לבנקים נוספים עשויים לשפר את הסיכוי שלכם.
מה זה משכנתא למסורבים?
משכנתא למסורבים היא פתרון אפשרי למי שסורבו בבנקים הרגילים. מדובר בהלוואה שניתן להוציא דרך גופים פיננסיים חוץ – בנקאיים, שמציעים תנאים גמישים יותר לאנשים עם בעיות אשראי או הכנסות לא יציבות. כמובן, חשוב להבין שהריביות עשויות להיות גבוהות יותר בהשוואה לבנקים.
איך להימנע מסירוב בעתיד?
הדרך הטובה ביותר למנוע סירוב היא להיות מוכנים. זה כולל תיק פיננסי מסודר, גילוי שקיפות מלאת עם הבנק והצגת היסטוריית אשראי תקינה. כדי להימנע ממצב של סירוב, כדאי גם לפנות ליועץ משכנתאות שיכוון אתכם את הצעדים הנכונים, ויאפשר לכם לקבל את ההלוואה בתנאים הטובים ביותר.
לסיכום
אם נתקלתם בסירוב למשכנתא, אל תתייאשו. בעזרת הכנה נכונה, שיפור המצב הפיננסי והתייעצות עם אנשי מקצוע, תוכלו להגדיל את הסיכויים שלכם לקבלת אישור. בין אם מדובר בהסדרת חובות או בהגברת ההכנסות, ישנם פתרונות רבים שיכולים להוביל אתכם להצלחה..
